「早期リタイアしたいけど投資は怖い……」　40代・月収27万の男性は何歳でセミリタイアできる？　FPが回答

　老後資金が不安、資産を増やしたいけど投資は怖い……。こうしたお金の悩み、皆さんも少なからず抱えながら生活しているのではないでしょうか？

　今回は「できればセミリタイアしたい」という会社員の40代男性・鉄鍋さん（仮名）のケースをもとに、何歳までにどのくらいの資産があれば、また何をすればセミリタイアできるのか、ファイナンシャルプランナー（1級FP技能士）の大久保美伽さんにコメントいただきます。

相談者プロフィール

氏名（仮名）	鉄鍋
年齢	40代
性別	男性
職業	会社員
在住	東京都
家族構成	一人暮らし
住居	賃貸（マンション）

「投資は怖いですが、早期リタイアしたいです」

　現在、都内で一人暮らしをしている独身の40代です。今回、今の生活を続けていて早期リタイアがかなうのか相談したいです。

　月収は手取りで27万ほどですが、趣味もそこまでなく、毎月最低でも10万は貯金できています（賞与は少なくとも半分は貯金）。現在の貯金額は普通預金と定期預金を合わせて2000万。この先も生活が大きく変わる可能性はないと思うので、残りおよそ20年の仕事人生で毎月10万ずつ貯金した場合、定年までにはプラス2400万ほど（月収が上がればさらに）上積みできると思います。

　ですが、昨今の物価高騰や、年齢を重ねて大病にかかった場合の医療費などを考えると、正直そこまで安心できる額ではないのではと思っています。自分自身、過去に不安障害で働けなくなった時期があったり、数年に一度、わりと大きな病気をして医療費がかさんだりしてきたので、特に医療費の不安は現実的に起こる可能性が高いのではと不安があります。

　一方で、そんなふうに仕事の負担で何度も体調を崩してきた過去があるので、可能なら早期リタイアして心身ともに楽になりたいと思っています。そのため、投資も考えたほうがいいのでは……と思っているのですが、リスクを取るのが怖いです。現状の生活を維持してもセミリタイアできるなら、特に手を出さずにいきたいと思っています。何卒よろしくお願いいたします。

家計情報

※賞与は年額、資産はヒアリング時点の総額、それ以外は月額です。

その他の情報

• 家族構成について：70代半ばの両親がおり、父は自営業、母は専業主婦です。相続する予定の財産は特にありません。
• 仕事について：今後、給与アップはそこまで望めないと見ています。会社の業績は順調ですが、上のポストが空く見込みがなく、そろそろ頭打ちが見えてきています。ただ、仕事自体には不満はないので転職は考えておらず、働くなら今の仕事を続けたいと思っています。
• 住居について：現在、家賃8万円のマンション（1K）に暮らしていますが、将来は23区外で暮らしたいので、家賃をもう少し抑えられる可能性はあるかもしれません。時期的には50歳くらいでの引っ越しを考えています。
• 保険について：保険は特に加入していません。

ファイナンシャルプランナー（1級FP技能士）・大久保美伽さんのコメント

大久保美伽 マネレボ株式会社 代表 ファイナンシャルプランニング技能士1級、CFP、証券外務員1種、トータルライフコンサルタント、DCプランナー2級 某都市銀行で個人営業を経て外資系生命保険会社に勤務。約20年の会社勤めを経て2020年に独立。2021年にマネレボ株式会社を設立。どこの金融機関にも属さず、保険も証券も販売しない中立な立場で、普遍的なお金の知識と正しいお金の増やし方を伝えることを大切にしている。現在は「老後に3000万円差がつくオンライン投資講座」を主宰（第13期を開講中）。

　ご相談者さまはすでに2000万円の貯蓄をお持ちで、毎月しっかり10万円ずつ積み立てられているとのこと。本当に堅実にお金と向き合ってこられたことが伝わります。このペースで貯蓄を続けるだけでも、定年までにさらに2000万円以上を積み上げられる見込みがあり、同世代の中でもとてもしっかりと準備されている状態だと思います。

　一方で、「このままでは安心できないのでは」というお気持ちもよくわかります。特に物価の上昇や、将来の医療費への不安は、多くの方が抱える現実的なお悩みですよね。長い人生を考えると、貯めたお金をただ預金に置いておくだけでは、インフレによって価値が少しずつ目減りしてしまいます。

　だからといって、大きなリスクを取る必要はありません。おすすめしたいのは「守りながら増やす」堅実な投資です。たとえば、新NISA（少額投資非課税制度）を活用して全世界株式や先進国株式に投資するインデックスファンドを少しずつ積み立ててみる、預金と投資を半分ずつ、あるいは3対7くらいの割合で持つようにすれば、安心感を保ちながら「お金に働いてもらう」ことができるでしょう。

　また、50歳前後で住居費を抑えるご予定とのことですが、固定費を減らす工夫は将来の安心につながります。医療費に関しては、公的な制度（高額療養費制度など）があるので「すべて自分で備えないといけない」と思い込みすぎず、必要に応じて最低限の医療保険を検討する程度で十分だと思います。

　すでにしっかりと土台を築いてこられたご相談者さまですから、今の堅実さを大切にしつつ、まずは積立てから投資を取り入れるだけで、早めのリタイアも現実的になっていきます。「安心してお金を守りながら、ゆるやかに増やしていく」イメージを持っていただければと思います。