クレカの還元率が下がる時代、どれを選ぶ？　「2％」と「1.2％」の2枚を使い分けたい理由

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　「高還元のクレジットカード」と聞いて、何％を思い浮かべますか。たぶん1％ではないでしょうか。楽天カード、dカード、PayPayカード。各経済圏の顔になっている年会費無料のカードは、どこで使っても1％が当たり前でした。その1％カードに今、改悪の嵐が吹いています。こうした状況を踏まえ、「どこで使っても高還元」という基準で選び直すと、正解は「2枚持ち」になります。

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筆者：サイトウケンジ

カードや銀行、証券会社、株式市場を長く取材してきたマネーライター。経済メディアの記者・編集長を経て独立。クレジットカード30枚以上、銀行口座と証券口座をそれぞれ20以上持ち、提供する側の事情を踏まえながら、できるだけ自分で試して、使う側が得をする方法を紹介しています。

dカードが0.5％になる時代に「どこで使っても高還元」で選び直す

　最初にお伝えしておくと、私が持っているのはdカードです。dカードの還元率は、2026年2月の利用分から、電気・ガス・水道などの支払いが0.5％に下がりました。さらに2027年1月の利用分からは、普段の買い物も200円につき1ポイント、つまり還元率0.5％になります（dカード GOLDなどは除く）。

　同じように、PayPayカードは2026年6月から、公共料金と税金が0.5％になりました。楽天カードも、電気・ガス・水道の一部では還元率が0.2％にとどまります。

カード選びの基準は2つ

　「年会費無料でどこでも1％」は、もう当たり前ではありません。この前提でカードを選び直すことが重要です。基準は2つあります。年会費が無料であること。そして、特定の店やボーナス条件を前提にせず、どこで使っても高還元であることです。

　特定の店舗だけで「最大20％」をうたうカードもありますが、店ごとにカードを使い分ける手間を考えると、「どこでも」を軸にするのが現実的です。

　では、この2つを満たして、しかも1％を超えるカードは何があるでしょうか。2026年10月時点で候補となるものを、見ていきましょう。